시장붕괴를 대비해 자산을 보호하는 4가지 방법

주식 시장 붕괴를 피할 수는 없지만 이에 대비하고 손실을 제한할 수 있습니다.

책을 읽으면서 시장붕괴에 대한 두려움을 잠재우고 돈을 보호하는 방법이 있어 포스팅을 하려고 합니다. 시간이 지남에 따라 큰 시장이 실행된다는 것은 한때 다양했던 할당을 재조정해야 할 수도 있음을 의미합니다.
시장 붕괴는 상대적으로 드뭅니다. 이것을 알면 포트폴리오에 어떤 영향을 미칠지에 대한 기대치를 설정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

요즘처럼 주식장이 빠지거나 특히 국내장은 투자자들이 희망을 잃어갈때 쯤, 주식 시장 붕괴가 일어난다는 생각은 투자자에게 매우 두려운 일입니다. 그리고 그 누구도 정확히 언제 일어날지 예측할 수 없습니다. 

매우 실제적인 잠재적인 투자 위협은 막대한 손실과 힘들게 번 포트폴리오에 큰 타격을 줄 수 있습니다.

주식시장붕괴-자산을 보호하는 방법

그러나

상황을 완화하고

만일의 사태에 대비하며

두려움을 진정시키고

포트폴리오를 더 잘 관리할 수 있는 방법이 있습니다. 

믿으시겠습니까?!!

 

1. 위험 허용 범위 및 자산 할당 모델 검토

투자할 때 주식과 같은 위험한 투자를 한 것에 대해 보상을 받아야 합니다. 

Vanguard에서 집계한 아래 표는 나열된 자산 배분을 사용한 인덱스 펀드의 1926년에서 2000년 사이의 평균 연간 수익률을 보여줍니다. 또한 해당 모델에 대한 최상의 1년 수익률과 다양한 자산배분 모델에 대한 최악의 1년 수익률을 보여줍니다. 할당량이 100% 주식에 가까워질수록 손실이 보고된 연도 수가 증가한다는 점도 주목할만합니다. 

Portfolio Asset Allocation (자산배분)	Average Return Rate (평균 반품률)	Best Return Rate (최고 반품률)	Worst Return Rate (최저 반품률)	Years With a Loss (년/유실)
100% bonds	6.10%	45.50%	-8.10%	19 of 95
30% stocks/70% bonds	7.70%	38.30%	-14.20%	18 of 95
50% stocks/50% bonds	8.70%	33.50%	-22.50%	20 of 95
70% stocks/30% bonds	9.40%	41.10%	-30.70%	23 of 95
100% stocks	10.30%	54.20%	-43.10%	25 of 95

위험 허용 범위 평가의 일부에는 편안함 수준 측정이 포함됩니다. 

변동성에 대해 어떻게 느끼는지 조사해야 하지만 특정 자산 클래스가 제공하는 모든 수익률 시나리오를 견딜 수 있는지도 확인해야 합니다.

따라서 1년에 부의 43%를 잃는 것이 두렵다면 100% 주식으로 구성된 포트폴리오는 아마도 적합하지 않을 것입니다. 

그리고 평균 수익률이 약간 낮지만 잠재적 손실이 낮은 모델이 더 편안합니다. 

2. 포트폴리오 재조정

주식 시장이 좋든 나쁘든 시간이 지남에 따라 자산 배분 모델은 바뀔 수 있습니다.

이로 인해 선택한 모델에 비해 너무 공격적이거나 보수적일 수 포트폴리오로 보일 수있습니다.  
주식 시장은 지난 10 여년 동안 매우 좋은 성과를 거두었습니다. 하지만 반대로 내가 가진 포트폴리오는 반대의 경우일 수 있습니다. 

리밸런싱은 기본적으로 주식의 일부를 매각하고 주식 시장이 좋을 때 채권을 사는 것을 의미합니다.

그리고 주식이 비수기일 때 채권을 팔고 주식을 살 것입니다.

대부분의 투자자문사들은 1년에 한 번 하는 것을 권장하지만, 변동성이 큰 해가 있다면 더 자주 하게 될 수도 있습니다. 목표는 할당을 위험 허용 범위에 다시 맞추는 것입니다.

3. 과거의 주식 시장 붕괴를 생각해보자

주식 시장 붕괴가 발생 하더라도 자주 발생하지는 않습니다. 엄밀히 말하면 주식 시장 지수가 단기간에 10% 이상 손실될 때 발생합니다.

그리고 1929년 이후로 그런 일이 단 5번 있었습니다. 
이제 앞으로 다음 일이 언제 일어날지 모릅니다.

내일, 다음 주, 다음 달 또는 내년이 될 수 있습니다.

그리고 시장붕괴 사이에 몇 년이 걸릴 것인지에 대한 정확한 방법은 없습니다.

예를 들어, 1929년 이후, 다음 붕괴는 1987년이 되어서야 발생했습니다. 그러나 붕괴는 2000년에 닷컴 붕괴가 끝난 지 약 6년 후인 2007년에 발생했습니다. 주식 시장은 2007-2009년 대공황 이후 2020년 팬데믹 대유행전까지 대부분 플러스 성장을 보였습니다. 
여기서 우리가 얻을 수 있는 것은 일생에 적어도 한 번은 시장붕괴를 겪을 수는 있지만 다행이도 많이는 경험하지 못할 것이라는 것입니다.

그리고 만약 역사가 반복된다면 아마도 부정적인 성장보다 긍정적인 성장의 더 많은 해를 얻게 될 것입니다.

4. 장기적인 투자 관점을 가져라

시장붕괴가 상대적으로 드물다는 것을 알면서도 투자 방법에 대한 몇 가지 질문은 있습니다. 내가 투자하는 목적은? 무엇을 위한 자산일까? 경제적독립과 파이어족을 위해 남은 은퇴와 같은 목표를 위해 저축하고 있습니까?

그렇다면 현재 주식 시장 붕괴가 목표 달성에 얼마나 큰 영향을 미칠까요?  등등. 
예를 들어, 파산으로 인해 포트폴리오의 20%를 잃었지만 25년 동안 돈이 필요하지 않다고 가정해 보겠습니다.

손실된 자금을 복구할 수 있는 충분한 시간이 있습니다. 이는 자산 배분에 더 적극적일 수 있음을 시사합니다.

하지만 돈이 더 빨리 필요하다면 어떻게 하시겠습니까?

이때 공격적인 자산 배분 모델을 재고해야 합니다.

시간이 충분하지 않으면 주가가 폭락에서 회복되기 전에 주식을 팔아야 할 위험이 있습니다. 앞으로 1~2년 동안 필요한 돈은 주식 시장에서 완전히 배제되어야 합니다. 

 

결론은.... 단기 손실은 투자 과정의 일부입니다. 

단기 손실은 투자 과정의 일부입니다.  그리고.. 일각에서는.... 조정은 우리 일상의 친구이다... 라는 말도 있습니다.

 

시장의 타이밍을 잡고 완전히 멈추려고 하는 대신 위에서 언급한  중요한 교훈을 염두에 두는 것이 주식 시장 붕괴를 훨씬 쉽게 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다.